退職金がいくらもらえるか、正直なところ不安だった。
約29年間務めてきた。
800万円くらいあれば御の字だと思っていた。
封筒を開けたとき、その数字を大きく上回っていた。
29年間、会社が自分をそこまで評価してくれていたとは思っていなかった。
退職金との向き合い方
まず浮かれなかった、というのが正直なところだ。
まとまったお金が入ると、つい使いたくなる気持ちが出てくる。
ただここで気を緩めると、老後の計画が狂う。
冷静に、どう使うかを考えた。
最初に決めたのは、生活防衛資金として4年分を手元に残すことだ。
これは投資に回さず、万が一のときのための現金として確保した。
セミリタイア後の収入は不安定になる。
その不安を和らげるためにも、この4年分は絶対に崩さないと決めた。
4年という期間を選んだのには理由がある。
年金受給が始まるまでの間、バイトやパートの収入だけで生活が回らない時期が来たとしても、この資金があれば焦らなくて済む。
セミリタイア生活の「心の余白」を守るための盾だと思っている。
利回りゼロでも構わない。
手元にあるだけで、精神的な余裕がまるで違う。
残りのお金の振り分け方
生活防衛資金4年分を差し引いた残りを、3つの方向に振り分けた。
なぜオルカンを選んだのか
NISA口座でオルカン（全世界株式インデックスファンド）を選んだ理由はシンプルだ。
全世界の株式に分散投資できて、手数料が安い。
長期で持ち続けるだけでいい。
難しいことを考えなくていいのが、自分には合っていた。
米国ETFで高配当・インカムゲインを狙いつつ、NISAではオルカンで長期の値上がりを狙う。
この2本立てが今の自分の基本戦略だ。
投資初心者の頃は個別株の売買に一喜一憂することもあった。
今は「持ち続けること」の強さを実感している。
焦って動くより、じっくり待つほうが結果につながると学んだ。
利益に通常約20%かかる税金がゼロになる。
長期投資をするなら使わない手はない。
今は米国ETFの新規購入をやめた
現在は米国ETFの新規購入はストップしている。
NISAをメインに据えて、日本株は割安な銘柄があれば購入するくらいのペースだ。
日本株は現在30銘柄を保有中。
個別銘柄については別の記事でセクター別に紹介していく予定だ。
在職中は積み立てと攻め、退職後はNISAを軸に安定運用へ。
自分の状況に合わせて柔軟に切り替えることが大事だと思っている。
それを未来の自分のために使う。
浮かれず、焦らず、粛々と運用に回す。
それがセミリタイア後の資産運用の基本姿勢だと今は思っている。
